Лендинг криптовалют (Cryptocurrency Lending): обзор, лучшие лендинговые программы бирж и платформ кредитования с примерами

Лендинг криптовалют (от анг. Lending —  кредитование) – это возможность одолжить свои средства под проценты бирже или платформе кредитования, которые используют их по своему усмотрению: повышение ликвидности, последующая выдача займов, кредитование маржинальной торговли и т.д.  Сегодня существует несколько сервисов, предоставляющих такие услуги, и они пользуются востребованностью.

Криптовалюты, такие как Bitcoin, появились в качестве однорангового средства оплаты, со временем стали еще инвестиционными инструментами. Следующий логичный шаг в их развитии – работа с кредитованием. В статье рассмотрим принцип функционирования лендинга и основные площадки, где можно воспользоваться такой возможностью и их программы.

Что такое лендинг криптовалют

Лендинг криптовалют представляет собой процесс кредитования, в котором принимают участие цифровые деньги. Физические лица (кредиторы) могут отдавать свои крипто-сбережения другим лицам (криптобиржам, иным компаниям), которым они на данный момент нужны. Ссуда осуществляется под определенную процентную ставку, также имеет место характер амортизации долга (главным образом зависящий от того, через какое время будут возвращены деньги и как структурируется выплата процентов).

Для кредитора такая деятельность имеет только плюсы – его криптовалюта не просто лежит в кошельке, а работает и приносит пассивный доход. Лендинг криптовалют, как правило, связан с кредитованием маржинальной торговли и инвестициями в лендинговые программы. При первом типе кредитования кредитор даёт заёмщику в долг средства под маржинальную торговлю и получает за их использование определенный процент. Заемщик предоставляет свои средства в качестве залога в тот момент, когда считает, что цена монеты будет точно перемещаться в определенном направлении; это позволит ему увеличить эффективность торговли. Он берет в долг дополнительные средства через биржу, поддерживающую маржинальный трейдинг, и обязуется вернуть их с процентами через определенное количество времени. Во-втором случае, кредитор оформляет подписку на доступную лендинговую программу и получает за это начисления на депозит. Годовая процентная ставка  зависит от используемой криптовалюты.

Лендинг биржи Binance

28 августа 2019 криптовалютная биржа Бинансе запустила лендинг-площадку в качестве дополнительного сервиса для пользователей, у который есть в наличии неиспользуемые крипто-активы. С помощью лендинга они смогут наращивать свой капитал, получая доход в процентах за предоставление своих сбережений в кредит на некоторое время.

Принцип работы Binance Lending , условия и планы

На первом этапе запуска кредитования установлен фиксированный срок в 14 дней для следующих кредитных продуктов: BTC, ETC, XRP, BNB, ETH, USDT, ZEC, USDC, LTC, XMR, DASH, ADA. Годовые процентные ставки для них различаются – BNB 15%, USDT 10%, остальные 7%. В дальнейшем на основе рыночной оценки начальной фазы ставки могут корректироваться.

Также следует отметить, что токены BNB, переданные в кредит, также будут учитываться в ежедневном расчете баланса BNB для Binance Launchpad и прочих ежедневных расчетах.

Как оформить подписку

Перед началом покупки подписки на лендинговый продукт биржи Binance необходимо подождать время подготовки. Как только продажа откроется, пользователь выбирает любой из доступных элементов. На странице каждого продукта имеется подробное описание:

• размер лота.
• Максимальное количество лотов, которое можно приобрести.
• Проценты, которые будут выплачены за лот после погашения.
• День, когда начнется расчет процентов.
• Дата погашения – день, когда будут распределены проценты и средства.

Важно убедиться, что на счету биржи достаточно свободных средств для совершения покупки – не учитываются деньги, занятые в отложенных ордерах или на маржинальном счету. Система автоматически рассчитывает будущие проценты в зависимости от суммы, которую пользователь собирается вложить.

После успешной покупки система снимет соответствующую сумму с баланса. Подробности всегда можно проверить на странице «Активы». По окончании срока лендинговой подписки произойдет автоматическое погашение и начисление процентов + средств на основной биржевый счет.

Платформы и криптовалютные биржи с лендинговыми программами

В этом разделе расскажем об условиях, предлагаемых другими площадками для лендинга криптовалют.

Nexo

Компания Nexo на рынке более 10 лет и пользуется доверием среди 250 000 пользователей. За время существования обработала заявок на 700 миллионов долларов. Работает с криптовалютой, фиатом, стейблкоинами.

Стандартная процентная ставка – 8% годовых. Средства на 100% обеспечиваются, а обеспечение покрывается опекунской страховкой от кастодиана BitGo и Lloyd’s of London. Проценты выплачиваются ежедневно без комиссий.

Nexo соответствует регуляторным требованиям, работает с KYC/AML через программное обеспечение Onfido.

Livecoin ProfitBox

Криптовалютная биржа Livecoin выплачивает вознаграждения за хранение на своем счету определенных активов. Для участия пользователь должен просто внести депозит в одной из перечисленных ниже монет. Чем крупнее вклад, тем больше будет ежемесячная прибыль. Также в программе учитывают средства, заложенные в открытых ордерах.

Проводится расчет количества времени нахождения средств на счету в течение расчетного периода и рассчитывает средний показатель. Вознаграждение будет получено даже если средства находились на счету всего один день за месяц. Выплата осуществляется раз в месяц в виде перевода на баланс.

Yobit InvestBox

Биржа Yobit позволяет отдать свободные монеты в лендинг. В основном используются новые и малоизвестные монеты – это способ для разработчиков их продвигать. Метод не является хайпом или пир

амидой. Все выплаты происходят из специального фонда. Иногда в InvestBox статус плана изменяется с активного на «No Coins», но пользователь всё равно может в любое время 100% безопасно закрыть свои инвестиции.

По опыту участников, заработать таким образом можно от 0,1 до 10% в сутки.

Gate HODL & Earn

Бирже Gate дает возможность воспользоваться лендингом криптовалют как срочного, так и бессрочного типа. Можно приобрести лот сроком на 30-180 дней под годовую процентную ставку в среднем 30%.

Покупки лотов происходят, как и на Binance, в порядке живой очереди. В первые 10 минут совершить покупку могут только пользователи с VIP-статусом. Лимит рассчитывается исходя из их запаса токенов GT. По прошествии 10 минут никаких ограничений нет. Но случается, что весь продукт распродается уже за 10 минут.

Freebitcoin Earn BTC

На сайте крана Freebitcoin предоставляется возможность пассивного заработка на Биткоине. Нужно зарегистрироваться и зайти в раздел EARN BTC в верхнем меню, после чего пополнить баланс минимум на 0,0003 BTC (или просто накопить их путем заработка на кране). Начиная с этой суммы на счету, кран ежедневно начисляет проценты. На текущий момент прибыль равна 4,08% годовых.

Зарабатывать можно с первого дня (нет периода блокировки). Снятие средств доступно в любой момент. Кроме того, система выплачивает 25% с реферальных комиссий от процентов, заработанных приглашенными пользователями.

Bitbond

На Bitbond инвестирование происходит в три шага:

1. Включить автоматическое кредитование, предварительно настроив его под необходимые критерии.
2. Система автоматически одалживает BTC по запросам со всего мира – такой метод снижает воздействия на одну страну или регион.
3. На счет в Bitbond поступает прибыль, которую можно реинвестировать или вывести.

Проценты настраиваются самостоятельно, в результате чего работа с сервисом выгоднее, чем с традиционными банками.

Bibox Treasure Box

Это финансовый продукт для лендинга криптовалют от биржи Bibox. Каждая позиция имеет собственный период блокировки и процентную ставку, среди которых пользователь может свободно выбирать. После покупки средства блокируются, и в зависимости от назначенного времени будут начисляться проценты. По завершении проекта сумма и проценты разблокируются и поступают на счет.

Bitmax BitTreasure

Аналогичная система функционирует на бирже BitMax.

Whitebit SMART

Платформа для торговли цифровыми активами Whitebit тоже предлагает услугу лендинга криптовалют.

Пользователь выбирает инвестиционный план и приобретает его за средства, расположенные на его основном балансе. Планы различаются по длительности и процентной ставке. Можно забрать деньги раньше истечения оговоренного срока, но тогда проценты начислены не будут.

Coinsbit Invest Box

Площадка CoinsBit работает по схеме, аналогичной Yobit InvestBox. Главным образом происходит использование монет, нуждающихся в продвижении. Чтобы инвестировать в криптовалютные лендинговые программы, необходимо пройти верификацию KYC и владеть монетами на основном счету. Комиссия за вывод инвестиций равняется 0,2%.

Coincheck

Coincheck Lending – услуга для кредитования в криптовалютной форме, с помощью которой пользователь может предоставить криптовалюту на определенный срок площадке Coincheck, составив договор займа. По истечении срока действия либо при разрыве соглашения, Coincheck возвращает криптовалюту с определенной годовой процентной ставкой (до 5%). В процессе можно использовать все доступные на бирже криптовалюты, но только после верификации аккаунта.

Blockfi

Площадка позволяет взять займ под одну из трех криптовалют или же инвестировать свои средства под 8,6% годовых. Для второго варианта нужно создать учетную запись BlockFi Interest и вложить любое количество средств (минимума нет). До конца сентября 2019 каждый депозит дополняется бонусом в размере $10, который можно вывести с первой выплатой процентов.

Другая особенность депозитов на Blockfi заключается в том, что средства можно снять в любой момент. За их сохранность отвечает компания Gemini Trust Company LLC. Услуга доступна в разных странах.

Сервис начал тестироваться еще в начале 2019 года и за несколько месяцев привлек средства от частных и институциональных инвесторов примерно на 10 миллионов долларов. Минус в том, что пока он работает только в Индии и собирается расширяться в Латинской Америке (Коста-Рика, Аргентина).

SALT

Лендинговая платформа Salt предлагает процентные ставки от 5,95% годовых. Минимальный депозит – $5000, а сроки можно выбрать от 3 до 12 месяцев. Комиссии отсутствуют. Площадка удобна в использовании, есть мобильное приложение. К сожалению, пока работать с ней из стран СНГ нельзя.

Общие принципы работы

На рынке сейчас доступны пять основных видов криптовалютного кредитования:

• Клиенты выдают кредит бирже или платформе кредитования через лендинг или другие инвестиционные предложения.
• Маржинальное кредитование на биржах. Самый распространенный тип. Это обеспеченное кредитование, при котором трейдеры занимают деньги на бирже у других трейдеров в надежде, что цена криптовалюты в ближайшем будущем вырастет или упадет. Вариант не подходит для начинающих трейдеров, поскольку увеличивает также и уровень риска. Но опытные активно его используют. В качестве залога обычно предоставляется криптовалюта; проценты и лимиты различаются на разных платформах. Маржинальное кредитование доступно на многих крупных биржах.
• Кредиты Bitcoin под обеспечение. Это тип кредитования, где человек может получить прямые одноранговые кредиты в Биткоине, используя другие активы в качестве залога. Такой тип услуг отличается от маржинального кредитования деталями; в частности, он имеет фиксированные процентные ставки. Физические лица устанавливают собственные кредитные предложения с желаемыми процентными ставками и залогами на свое усмотрение. Заемщики исследуют рынок, находят подходящее предложение и откликаются на него. Пример такого сервиса – BTCPOP, работающий с 2014 года.
• Гибридные кредиты на основе фиата и Биткоина. Это кредиты, которые вы берете в фиате, а возвращаете в BTC. Заемщик отдает, например, доллары США, получает Биткоины; если за срок кредитования цена Bitcoin вырастет, то ему нужно будет возвращать меньше, так как долг рассчитывается в фиате. Такой тип лендинга используется для минимизации рисков и для тех, кто держит криптовалюту, но временно хочет перевести ее часть в фиат. Одна из известных платформ, предлагающих подобные услуги – немецкая Bitbond, это регулируемый рынок микрокредитов, работающий в зонах с поддержкой USD и EUR. Требует обязательного подтверждения личности.
• Криптовалютные кредиты на основе репутации. Эти кредиты работают по такому принципу, что кредиторы выдают кредиты исходя из личной репутации заемщиков. Наработать репутацию можно разными способами – обладая крупной суммой залога, либо положительной историей погашения (как на используемой платформе, так и на какой-нибудь другой платформе, например, eBay. Подобный метод применяется и на уже упомянутом BTCPOP.
• Фиатные кредиты с криптовалютой в качестве залога. Позволяют физическим лицам отдавать свои BTC в качестве залога для получения кредита в фиатных средствах. Пожалуй, самый популярный сервис такого рода – SALT. На ней используется собственная криптовалюта, токены SALT. Они приобретаются за одну из пяти криптовалют или двух стейблкоинов, а потом взамен можно получить фиат. Операции проводятся легко и средства выводятся прямо на банковский счет.

Преимущества и недостатки криптовалютных лендингов

Таким образом, лендинг криптовалют кажется простым и привлекательным способом пассивного заработка, но важно внимательно подойти к выбору надежной площадки с подходящими условиями.