В большинстве материалов, посвященных криптовалютам, проскальзывает выражение «фиатные деньги». В общих чертах все знают значение этих слов, но для плодотворной работы с финансами лучше разобраться в вопросе подробнее.
Фиатные деньги (от латинского fiat) иначе называются фидуциарными. Это классические платежные средства, привычные простым обывателям. К категории фиатных относятся все национальные валюты: рубли, доллары, евро, фунты стерлингов. Выпускаются в виде бумажных или пластиковых банкнот, металлических монет, а также представлены безналичной формой.
Фиатные деньги выпускает государство, самостоятельная эмиссия находится вне закона. Государство определяет, что люди должны оплачивать национальной валютой (налоги, товары в пределах страны). Ранее фидуциарные платежные средства обеспечивались золотом, то есть за каждой банкнотой стояло определенное количество драгоценного металла из золотого запаса государства. Сегодня такого нет, фиат ничем не обеспечен, его держит управление государства и доверие народа.
Содержание статьи
Отличия фиатных денег от криптовалюты
Криптовалюта — виртуальная альтернатива обычным дензнакам. Основная цель ее создания — устранить посредников, участвующих в переводе средств между людьми, даже если они живут на разных концах света. Оплата в этом случае становится на порядок выгоднее и быстрее.
Ключевое отличие криптовалюты от фиатных денег: она никак не выражается физически. При этом на информационном уровне монеты тщательно зашифрованы, что сводит к нулю вероятность подделки. Расчет баланса конкретного пользователя происходит на основе отправленных и полученных им транзакций. Законодательство многих государств пока настороженно относится к такому типу платежных средств.
Фиатные же деньги абсолютно законны и разрешены во всех странах мира. Самостоятельной стоимости не имеют, а курс определяется в зависимости от государственной политики и гарантий, даваемых властями.
Обзор: Фиатные криптобиржи.
Преимущества, недостатки криптовалют и фиатных денег
- Отсутствие центрального сервера, взлом которого привел бы к потере денег миллионами людей. В основе криптовалют лежит идея децентрализации. Копии блокчейна находятся на множестве компьютеров мира, и чтобы внести изменения в цепочку блоков, необходимо согласие большинства.
- Прозрачность транзакций. Информация обо всех платежах навсегда сохраняется в блокчейне и доступна для просмотра любым желающим.
- Криптовалюта не подчиняется государственным или банковским структурам, хотя они очень стараются заиметь над ней влияние. Отсутствие привязки к банкам защитит положение крипты даже в случае всемирного дефолта.
- Техническая невозможность подделки.
- Устойчивость к инфляции, поскольку эмиссия большинства криптовалют ограничена. Например, у Биткоина максимальное количество монет составляет 21 миллион, их будет добыто к 2140 году.
- Анонимность. Несмотря на то что адреса криптовалют и суммы транзакций находятся в общем доступе, невозможно узнать, кто именно владеет кошельком. Чтобы пользоваться криптовалютой, не нужно раскрывать свою личную информацию, такую как имя или паспортные данные.
Минусы криптовалют:
- Ценность монет зависит только от соотношения спроса и предложения. Отсюда высокая волатильность, резкие перепады курса, сложность прогнозирования. С другой стороны, волатильность часто играет на руку трейдерам в получении дохода.
- Потерять доступ к криптокошельку очень легко — достаточно забыть пароль, не сохранить seed-фразу или приватный ключ для его восстановления. Если соблюдены эти три условия, то про деньги на балансе можно забыть.
- Невозможно отменить транзакцию, вернуть отправленные на ошибочный адрес средства.
Плюсы фиатных денег:
- Более заметная стабильность, нет сильной волатильности. Несмотря на рост популярности криптовалют, фиатные деньги все еще более востребованы и в жизни, и на валютных биржах. Ими торгует огромное количество людей, что делает колебания курса более предсказуемыми.
- Потерять пластиковую карту или забыть пин-код — не значит потерять деньги. Финансы по-прежнему лежат в банке, где их легко можно снять и заказать новую карту, имея в наличии паспорт.
- Операции в банке — возвратные. В случае ошибки есть возможность отменить транзакцию, если будет доказан факт мошенничества, а банк сочтет причины весомыми.
- Фиатные деньги широко распространены и принимаются везде: в магазинах, ресторанах, такси, аэропортах. До тех времен, когда можно будет купить на рынке огурцы за биткоины, нам еще несколько десятилетий.
Минусы фиатных денег:
- Централизация. Большинство проектов, работающих с фиатом, имеет в основе центральный сервер. Взломав его, хакер получает доступ к счетам пользователей. Такие ситуации случаются с завидной регулярностью.
- Инфляция. Государство вынуждено регулярно печатать новые деньги, что приводит к их постепенному обесцениванию.
- Отсутствие анонимности. Чтобы завести банковскую карту или счет, необходимо предоставить банку всю свою личную информацию, от фамилии и паспортных данных до места работы.
Таким образом, оба платежных средства имеют преимущества и недостатки. На текущий момент они дополняют друг друга, и криптовалюта пока не может существовать без фиата. Примером этому является тот факт, что большой популярностью пользуются биржи, где возможна покупка или продажа криптовалюты за фиатные деньги: Localbitcoins, Exmo, DSX, Livecoin, Crex24 и другие.
Примеры фиатных денег
Все валюты условно делятся на две разновидности:
- Подкрепленные золотом.
- Подкрепленные исключительно доверием властей и населения.
По состоянию на 2018 год ни одно из государств мира не выпускает деньги, обеспеченные золотым запасом. Поэтому фиатом можно назвать любую национальную валюту.
Нет никаких ограничений на выпуск фиатных денег, кроме гарантии властей, что именно эта валюта будет использоваться как основная для оплаты товаров и услуг. Печать бумажных денег не влечет практически никаких затрат, к тому же большая часть оборота сегодня находится в электронном виде (в Центробанке и сторонних платежных системах, например, Яндекс.Деньги, Advcash, Payeer).
Прогноз использования криптовалют и фиата
Важный вопрос — сможет ли криптовалюта заменить фиатные деньги. И если да, то как скоро это случится. Дать точный ответ не могут даже эксперты, хотя споры не утихают, и мнения высказываются самые разные.
Ключевой момент — молодость криптовалют. Прошло всего 9 лет, как они образовались, а фиатные деньги используются человечеством тысячелетиями. Конечно, с развитием Интернета и в целом технологий прогресс начал шагать стремительными темпами, но все равно большинство аналитиков сходятся в убеждении, что слишком рано говорить о полном принятии криптовалют. Сколько бы ни было в мире криптоэнтузиастов, главную роль пока играет отношение властей.
Вывод
Несмотря на все свои преимущества (скорость, анонимность и дешевизну транзакций) криптовалюта для мира — слишком новое и малопонятное явление. Кроме того, переход к крипте будет невыгоден ведущим финансовым органам.
Поэтому остается наблюдать за ситуацией, отслеживать новости и делать собственные выводы о том, уступят ли фиатные деньги свои позиции.